Нижегородские банкиры называют ограничение займов в МФО "разумной мерой"

Фото: Анастасия Макарычева/РБК

Банк России заявил о необходимости ограничить число займов, выдаваемых микрофинансовыми организациями одному заемщику, а также количества продлений договора займа. Это позволит снизить вероятность ситуации, когда гражданин выплачивает один заем за счет вновь взятого и попадает в еще большую долговую зависимость.

Согласно представленной информации, указанные ограничения должны приниматься совместно с саморегулируемыми организациями. "Также было бы целесообразно дать МФО доступ (разумеется, с согласия заемщика) к данным Пенсионного фонда РФ и Федеральной налоговой службы. Ряд банков использует такое информационное взаимодействие в ходе пилотного проекта, и это позволяет значительно снизить кредитные риски", – говорится на сайте ЦБ.

Кроме того, регулятор разработал и уже принял изменения в закон "О микрофинансировании и микрофинансовых организациях" для того, чтобы снизить объем долговой нагрузки на граждан. Поправки предусматривают, что с 29 марта начисление процентов и других платежей в краткосрочных займах будет ограничено четырехкратным размером суммы займа.

Срок действия нового порядка пока не ясен. В дальнейшем Банк России намерен снизить предел до двукратного. Первый зампред ЦБ Сергей Швецов полагает, что это возможно уже в 2016 году.

Как сообщалось ранее, Нижегородская область заняла седьмое место в списке самых закредитованных регионов России. Данные представлены Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). На 1 января 2016 года долг нижегородцев перед МФО превысил 2,2 млрд руб.

За последний квартал предыдущего года объем займов, взятых жителями региона в микрофинансовых организациях, увеличился более чем на 18,7%. Это выше среднероссийской динамики, которая в четвертом квартале находилась на уровне 16,7%. В целом по стране общий объем займов граждан в МФО к началу текущего года достиг 69,2 млрд руб.

Коэффициент просроченной задолженности перед МФО на начало 2016 года зафиксирован на уровне 26,5%. По сравнению с третьим кварталом показатель снизился на 2,7%, что, по мнению экспертов, связано с применением крупнейшими игроками современных методов управления рисками.

В то же время, в 2015 году процент задолженности, передаваемой МФО коллекторам увеличился с 1 до 2,5. По периоду просроченности долги граждан, находящиеся в руках коллекторов заметно помолодели, а доля переданной просрочки составила 20%.

В масштабах страны еще можно как-то представить обобщенные данные о задолженности и просрочке граждан перед МФО, но по региону это почти невозможно, сомневается представитель одного из коллекторских агентств, действующих в Нижнем Новгороде.

"Помимо зарегистрированных в реестре Центробанка, есть и неучтенные, «серые» игроки. У всех МФО еще нет строгой отчетности по выдаваемым займам и просроченной задолженности. И точно сказать, какова задолженность населения региона перед микрофинансовыми организациями, невозможно", – поясняет собеседник РБК-Нижний Новгород.  "С долгами в руках коллекторов – похожая ситуация. Крупные агентства, работающие в строгом соответствии с законом, сотрудничают только с такими же игроками из числа МФО. У последних – период передачи просрочки зависит от наличия собственной службы взыскания и принятой корпоративной политики. Но все это относится только к регулируемому и прозрачному рынку".

Между тем, на займы "до зарплаты" сроком до 1 месяца и сумму до 30 тыс. руб. сегодня приходится лишь 18% объемов МФО, посчитали в Банке России. 38% составляют займы для поддержки малого бизнеса и начинающих предпринимателей, в которых, благодаря господдержке, действуют ставки от 10% годовых. Еще 40% – это потребительские займы, где ставки начинаются от 40%.

Стоимость займа "до зарплаты" находится в пределах 2-2,5% в день, что объясняется высоким риском невозврата, говорит начальник главного управления рынка микрофинансирования и финансовой доступности ЦБ Михаил Мамута. В то же время, в других странах ставки по таким займам существенно ниже и составляют 0,8-2% в день, добавляет он.

Когда анализируют качество розничного кредитного портфеля, все больше обращают внимание на долю заемщиков, которые имеют 3-4 и более кредитов, комментирует управляющий нижегородским филиалом "Глобэкс банка" Николай Русов. "Понятно, что следующие займы берутся, чтобы обслуживать предыдущие. Поэтому ограничения до двух займов – это разумная мера. Что касается сведений из ПФР и налоговой, по сути, регулятор говорит, что МФО не мешает знать реальные доходы своих клиентов", – поясняет эксперт.

До настоящего времени закон никак не регулировал максимальную сумму основного долга. Ограничивалась лишь процентная ставка. Защитные меры должны привести к сокращению количества игроков на рынке микрофинансовых услуг, но не повлияет на его добросовестных участников, отмечают в Банке России. Сегодня реестр МФО включает около 3700 организаций. За предыдущий год с рынка были выведены 898 недобросовестных компаний.

При этом в "серой" зоне остаются примерно 4 тысячи компаний. Если "пережать" легальный бизнес, многие заемщики просто-напросто уйдут к нелегалам, подчеркивает регулятор; об этом же говорят и в крупнейших микрофинансовых организациях.