Без драйва: что будет с ипотекой после отмены субсидий

Фото: Михаил Солунин/РБК

Рост объемов ипотечного кредитования в Нижегородской области и России стал возможен во многом благодаря субсидированию процентной ставки. С окончанием программы господдержки (действовала до 1 января 2017 года - ред.) жилищные кредиты фактически дорожают на 2%. В правительстве полагают, что кредитные предложения и без того почти вернулись к докризисным. В банках надеются на самостоятельный рост продукта, а экономисты-скептики предсказывают нынешнему году объемы предыдущего.

В 2016 году ипотека стала настоящим драйвером банковского сектора. Низкая база предыдущего периода, экстренные меры господдержки – все это привело к восстановлению количества новых "ипотечников" и объемов выдачи. Если кредитование в целом за три квартала в Нижегородской области увеличилось на 10%, то в сегменте ипотеки рост составил 29,3%. По данным Волго-Вятского ГУ Банка России, с января по сентябрь 2016 года в регионе было выдано порядка 14 тыс. кредитов на общую сумму 21 млрд руб. Средний размер ипотеки составил 1,48 млн руб., а средневзвешенная ставка снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 12,8%.

Весь год увеличивался и размер кредитного портфеля банков. За девять месяцев рост составил 11,4% (до 84,5 млрд руб.). При этом объем просроченной ипотечной задолженности по состоянию на 1 октября 2016 года составил 1,1% от общего объема ипотечного портфеля, в то время как в целом доля "плохих" кредитов всех видов в регионе составляла 7,6%.

В действующем виде продление программы субсидирования ипотеки лишено смысла, заявляли ранее в министерстве строительства и ЖКХ. Говорилось, что рыночные ставки на кредиты близки к 12%, и банки вполне способны предлагать доступные условия без помощи государства. Кроме того, Банк России держит курс на плавное снижение ключевой ставки. Сегодня она равна 10%, в то время как на момент запуска программы составляла 17%.

Политика ЦБ способствует стимуляции спроса, и в ближайшие три года на российском рынке следует ожидать прироста ипотечных портфелей на 12-15%. Об этом РБК-Нижний Новгород рассказал управляющий ВТБ24 в Нижегородской области Георгий Гречин. По его словам, с января по ноябрь объем выдачи таких кредитов в банке вырос к предыдущему году сразу на 60%. "Позитивный прогноз актуален и для нашего региона. До конца 2017 года планируемый нами уровень ипотечных ставок составит 11%", - отметил собеседник агентства.

Руководитель центра экономических исследований Института глобализации и социальных движений (ИГСО) Василий Колташов уверен, что отказ от субсидирования ипотечных ставок является поспешным и ошибочным. По его словам, решение правительства РФ принято под влиянием иллюзии некоторого улучшения в экономике. "На самом деле может получиться наоборот: весной вдруг выяснится, что субсидировать ипотеку просто необходимо, потому что статистическое улучшение ситуации, объявленное Минэкономразвития РФ, на людях никак не отразилось", - пояснил экономист.

"Мало того, что финансовую состоятельность домохозяйств нельзя оценивать даже в докризисных ставках, так еще и банки находятся под влиянием проблем строительных компаний. Именно поэтому кабмин вернется к идее субсидий еще не раз", - уверен Колташов.

Рынок жилищного строительства в регионе в 2016 году достиг дна, сообщил в декабре на отраслевом форуме глава аппарата министерства строительства Нижегородской области Владимир Челомин. По итогам 11 месяцев этого года в регионе было построено 955 тыс. кв.м жилья, что на 7,7% меньше, чем за весь 2015 год. При этом на долю Нижнего Новгорода пришлась лишь треть всего объема.

В правительстве региона, однако, рассчитывали по итогам декабря сохранить показатели ввода жилья на уровне 2015 года. В ноябрьском интервью РБК ТВ Нижний Новгород руководитель Нижегородской ассоциации малоэтажного строительства Шамиль Мансуров предсказывал рынку положительную динамику в 2017 году.

Георгий Гречин не исключает, что предпочтения покупателей жилья в текущем году все же начнут смещаться в сторону вторичного фонда. "Два года работала госпрограмма поддержки субсидирования ставок по ипотеке - она была направлена на первичное жилье, на новостройки. Программа заканчивает свое действие, что может сместить приоритеты спроса у населения", -  отметил он.

Как отметил Василий Колташов​, "раньше на рынке действовало правило: продай старую квартиру, возьми новую; но старые квартиры сейчас не продаются". "Рынок полностью стоит. Если ещё и ставки по новому жилью увеличиваются, в совокупности это ведет к отказу от покупки для тех, кто давно хотел, но не мог", - считает экономист.

За счет новых инструментов привлечения клиентов банкам и застройщикам удастся сохранить положительную тенденцию, не сомневается Георгий Гречин. А дальнейшая динамика ипотечного рынка во многом будет зависеть от цены квадратного метра. В последние два года в Нижегородской области она находится приблизительно на одном уровне

"Мы уверены, что в дальнейшем цена будет расти: рентабельность застройщиков сейчас уменьшается, поэтому девелоперы начнут поднимать цены. И для потребителя логичнее приобрести жилье сейчас, когда стоимость квадратного метра относительно невелика", - резюмирует управляющий ВТБ24.