Перейти к основному контенту
Н.Новгород ,  
0 

Пятая часть выданных физлицам Нижегородской области кредитов просрочены

По данным коллекторов Seqoia Credit Consolidation, количество просроченных кредитов в регионе на 1 ноября составило 225,5 тыс., что является 21-м показателем среди субъектов РФ
Ситуация с ростом просроченной задолженности в скором времени может стать критичной для многих розничных банков, полагают эксперты
Ситуация с ростом просроченной задолженности в скором времени может стать критичной для многих розничных банков, полагают эксперты (Фото: Анастасия Макарычева/РБК)

Количество просроченных кредитов физлиц в Нижегородской области на 1 ноября составило 225,5 тыс., что составляет 18% от общего числа (1,252 млн), сообщают в коллекторском агентстве Seqoia Credit Consolidation. Доля просрочки в кредитном портфеле физических лиц на этот же период составила порядка 7,15%

По показателям просрочки регион оказался на 21-м месте среди субъектов РФ — первенство по числу плохих долгов принадлежит Москве, Краснодарскому краю и Московской области. Среди соседей Нижегородской области по ПФО хуже ситуация обстоит в республиках Татарстан и Башкортостан, Пермском крае, Самарской, Оренбургской и Саратовской областях — процент просрочки в обозначенных регионах сопоставим с Нижегородской областью (18-21%), однако количество выданных кредитов оказалось выше.

Вместе с тем Нижегородская область оказалась среди лидеров по числу выданных физлицам кредитов (без учета МФО) с начала года — на долю региона их приходится 2,36%, что является 7-м показателем по России и 1-м по ПФО. В общей сложности на ТОП-10 закредитованных субъектов приходится примерно половина (49%) всей задолженности россиян комбанкам.

Общее снижение кредитования физлиц по России, согласно оценке Seqoia Credit Consolidation на 1 ноября составило 4,84%; по итогам года ожидается снижение на уровне 3-4% за счет небольшого прироста в ноябре-декабре. Коллекторы отмечают, что темпы роста просрочки при этом достигли своего рекордного показателя — увеличение доли плохих кредитов на 1 ноября составило более 35% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года; общая сумма просрочки достигла 869,4 млрд руб.

Основная причина резкого ухудшения данного показателя связана с общей закредитованностью населения. Если в предыдущий кризис на 1 заемщика приходилось не более 1-1,1 кредита, то в 2015 году этот показатель составляет около 2, при этом 25% физлиц выплачивают сразу два кредита,15% — три и более.

Наиболее популярным сегментом кредитования в стране по-прежнему остаются кредиты наличными — на них приходится около 50% от всех действующих кредитов, далее идут кредитные карты — 42%, автокредиты — 2%, ипотека — 3,5% и другие виды кредитования — 2,5%.

При этом с конца прошлого года средняя сумма долга на одного заемщика увеличилась практически по всем сегментам кредитования, отмечают в Seqoia Credit Consolidation. Так, наибольший рост зафиксирован в сегменте автокредитования – 135,95%, далее идут POS-кредиты, выданные непосредственно в торговых точках (69,82%), ипотека (53%), кредиты наличными (8,5%) и кредитные карты (5,71%). По статистике, в настоящее время каждый четвертый заемщик имеет проблемный кредит, взятый наличными; каждый шестой – по кредитной карте; каждый десятый – в сегменте автокредитования; каждый 25-й – по ипотеке.

"Совершенно очевидно, что многие граждане не справляются с долговой нагрузкой. Сегодня средний банковский заемщик в России до 40-45% своего ежемесячного дохода тратит на ежемесячный платеж по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35-36%% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку. Пропустив последовательно хотя бы 2 платежа, заемщик существенно сокращает свои шансы по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, которые в сложившейся экономической ситуации получить практически невозможно", — комментирует данные статистики президент Seqoia Credit Consolidation Елена Докучаева.

"Таким образом, большинству проблемных заемщиков придется искать решение вместе со своим кредитором, в том числе договариваться о реструктуризации в целях снижения доли платежей по обслуживанию кредита в ежемесячных расходах. Как показывают результаты опроса агентства, должники 2015 года – это, как правило, добросовестные заемщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера (от снижения доходов до потери работы)", — отмечает она.

Комментируя данные коллекторов "Коммерсантъ-FM", зампредседателя правления "Ланта-банка" Ирина Рысь отметила, что ситуация с просроченной задолженностью в скором времени может стать критической для многих банков.

"На сегодняшний день рост просрочки по потребительским кредитам действительно очень серьезный. Многие розничные банки испытывают очень серьезные сложности в связи с тем, что увеличивается процент резервирования. Естественно, те доходы, которые получаются от кредитов, которые еще обслуживаются, не с такой маржой уже перекрывают расходы по просрочкам. На сегодняшний день еще небольшой зазор есть, но в то же время, если уровень просроченной задолженности увеличится еще на 5-7%, это уже станет критичным. Для многих розничных банков наступит уже точка невозврата", — высказалась она.

По данным Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ, за первые три квартала 2015 года задолженность физлиц перед банками снизилась на 6% — до 205,4 млрд руб. При этом объем ипотечной задолженности, напротив, вырос с 1 января на 5% до 75,9 млрд руб. Доля просрочки в кредитном портфеле физлиц тогда составляла 7,1%, что в денежном выражении равнялось примерно 14,6 млрд руб.

В ВТБ 24 сообщили, что совокупная доля просрочки по кредитам физлиц, выданных, находится на уровне 8-9%, что коррелируется и с показателями по Нижегородской области. "Уровень просроченной задолженности мы сейчас контролируем. При негативном сценарии роста просроченной задолженности банки будут вынуждены изменить требования к заемщикам и пересмотреть процентные ставки, однако на сегодняшний момент такой необходимости нет", — заявил управляющий ВТБ24 в Нижегородской области Георгий Гречин.

"На рост просроченной задолженности в первую очередь влияет обстановка на рынке труда и состояние реальных доходов населения. Если волна оптимизаций в нижегородских компаниях закончится, и люди будут получать стабильный доход, достаточный на погашение обязательств перед банками, то просроченная задолженность замедлит рост. То же с и доходами населения — если они будут индексироваться в рамках инфляции, то риск просроченных кредитов снизится", — отмечают в ВТБ 24. "Что касается минимизации рисков, по каждому заемщику банк определяет допустимый максимум ежемесячной долговой нагрузки. В зависимости от уровня заработной платы этот показатель варьируется от 25% до 60%. Кроме того, мы не делаем различий в нагрузке на клиентов в зависимости от вида кредитного продукта", — добавил Гречин.

Управляющий нижегородским филиалом "Глобэксбанка" Николай Русов пояснил, что, согласно международной практике, негативный сценарий для банка наступает при доле просрочки свыше 10%. "Продать просрочку другому банку или коллектору можно, но это влияет на достаточность капитала, что для розничного банка действительно может быть достаточно критично — далее кредитную организацию ждет в лучшем случае докапитализация, в худшем — слияние или поглощение. Впрочем, случаи отзыва лицензии по причине единственно недостатка ликвидности встречаются не так часто", — заметил он.

Директор по развитию инвестиционной компании VOLGA Capital Даниил Смирнов согласился с критичностью 10-процентного показателя для розничного банка, добавив, что для крупной кредитной организации ощутимым является переход порога в 30-35%. "Большую роль в стабилизации банковского сегмента сейчас играют коллекторы, а для розничного банка потеря капитала весьма ощутима. В целом, очевидно, что пока тренд на санацию и отзыв лицензии у мелких банков сохраняется, и мы его видим как позитивный в контексте дальнейшей стабилизации банковской системы", — резюмировал Смирнов.

СберПро Медиа Интересное

Меры государственной поддержки бизнеса: подборка за I квартал 2024 года

СберПро Медиа Финансы

Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»

СберПро Медиа Интересное

Кто такой CSM? И зачем бизнесу менеджер по успеху

СберПро Медиа Туризм

Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России

СберПро Медиа Интересное

На диджитал-рельсы: как правильно организовать цифровизацию в компании

СберПро Медиа Недвижимость

Барометр отрасли: рынок строительного подряда

СберПро Медиа ТМТ

В каждом смартфоне. 9 трендов в разработке мобильных приложений

СберПро Медиа Лесопромышленный комплекс

Барометр отрасли: лесопромышленный комплекс

СберПро Медиа Интересное

Как российские компании переходят на отечественные АБС-пластики

СберПро Медиа Интересное

Нейросетевой мозг
для кобота. Ключевые тренды российской робототехники

Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 20 апреля
EUR ЦБ: 99,58 (-0,95)
Инвестиции, 19 апр, 16:51
Курс доллара на 20 апреля
USD ЦБ: 93,44 (-0,65)
Инвестиции, 19 апр, 16:51
Все новости Н.Новгород
Тарасова заявила, что не понимает решения Родниной перестать общаться Спорт, 17:04
В трех населенных пунктах в Курганской области объявили срочную эвакуацию Общество, 16:59
В Дагестане попросили принять меры из-за избиения школьницы в Петербурге Общество, 16:54
ХАМАС представил план политических реформ в Палестине после войны Политика, 16:45
Россия и Китай подписали меморандум о сотрудничестве в спасании на море Политика, 16:36
В Финляндии решили не убирать дорожные знаки с указанием на Петербург Общество, 16:19
Как успокоиться: 16 эффективных способов Pro, 16:16
Тайм-менеджмент: как больше успевать
За 5 дней вы пересмотрите свой подход к планированию и научитесь разным инструментам тайм-менеджмента
Подробнее
Путин проведет совещания по паводкам и экономике и посетит съезд РСПП Политика, 16:11
«Динамо» одержало самую крупную победу в РПЛ с мая 2023 года Спорт, 16:00
Рада рассмотрит вопрос о военной подготовке в украинских школах Общество, 15:53
Рыбакина разгромила украинку в финале турнира в Штутгарте Спорт, 15:23
Как автомобильный мост в Ишиме скрылся под водой. Видео Общество, 15:23
Беглый политик и башкан Гагаузии создали в Москве блок «Виктория» Политика, 15:17
В Сирии произошел пожар на нефтепроводе при попытке украсть нефть Общество, 15:08