Макроэкономику и правовой нигилизм назвали причинами роста невозрата розничных кредитов нижегородские эксперты
По данным агентства Sequoia credit consolidation, которые опубликовало 20 мая РБК, снижение платежеспособности российских заемщиков привело к рекордному росту «плохих» долгов, составляющих уже 5% кредитного портфеля. Нижегородская область в рейтинге субъектов занимает 51 место, поскольку задолженность на одного жителя области 2709 руб. Лидер – Москва с 6005 руб. на человека. На последнем месте – Чеченская Республика
Просроченная задолженность продолжает увеличиваться также рекордными темпами — к началу мая она достигла 514,8 млрд руб. С начала года этот показатель составил 17% (в 2013 года за первые четыре месяца данный показатель вырос на 14%, в 2012г. — 4,3%). Согласно данным Центробанка, на 1 апреля просрочка по кредитам физлицами составила 4,9% (в общем кредитном портфеле она ниже — 3,6%).
Генеральный директор компании «Т.М.Сервис», кандидат юридических наук Юлия Крузе считает, что ситуация с невозвратом является в первую очередь социальным срезом.
«Работает сразу несколько факторов, – рассказала Юлия Крузе в интервью корреспонденту РБК-Нижний Новгород. – С одной стороны, идет активное развитие кредитной сферы, причем менеджеры нацелены на расширение кредитных портфелей и количества выданных займов. Людям вместо призывов зарабатывать больше или жить по средствам предлагается взять займ. С другой стороны, в обществе растет правовой нигилизм. И все мы знаем множество бытовых примеров, когда человек берет много кредитов, выплатить их не может, в качестве его поручителей выступают соседи, родственники, одноклассники и коллеги по работе, с которых эти кредиты взыскиваются, – а сам заемщик включает принцип «на нет и суда нет». С третьей стороны, коррупция в низовых органах, связанных с обеспечением порядка и законности, тоже достигла такого уровня, что мне клиенты могут рассказывать, например, такие истории: «Вы знаете, открыто уголовное дело, но поскольку его никто не спонсирует – оно просто лежит на полке». Поэтому если менеджеры, службы безопасности не будут тратить допбюджеты на то, чтобы неофициально стимулировать наши официальные органы к выполнению того, что они вообще-то должны делать в соответствии со своими уставами, то на человека никакого силового воздействия ради правовой справедливости оказано не будет. Должник всегда сможет скрыться или откупиться».
Собеседница агентства также напомнила, что недавно были приняты уточняющие нормы законодательства, регламентирующего деятельность коллекторских агентств, и запрещающие им в частности угрожать жизни и здоровью должника.
«То есть компании, работающие на вполне оформившемся рынке помощи по возврату денег, использовали вовсе не гуманистичные или рыночные инструменты. Но зачастую возврата добивались», – резюмировала Юлия Крузе.
Финансовый эксперт «Альфа-банка» в Нижнем Новгороде Ирина Севридова тоже рассматривает сразу несколько обстоятельств, которые привели к рекордному уровню невозврата розничных кредитов в российских банках. В первую очередь макроэкономических.
«На фоне некоторого экономического подъема, связанного во многом с предстоящей тогда еще Олимпиадой, когда с курсом все было хорошо, банки взяли на себя очень высокие риски. Поддались высокими аппетитам и предоставляли кредиты практически всем. А сейчас есть общее понимание, что уровень дефолтности очень высокий, потому что по физическим лицам сформирован очень некачественный кредитный портфель», – считает Ирина Севридова.
При этом, по ее словам, макроэкономическая ситуация сейчас вполне понятна и далеко не радужна – стагнация, практически нулевой экономический рост, растущий уровень безработицы.
«В эти условиях все компании четко завязаны на операционную эффективность – они оптимизируют затраты, режут издержки, уменьшают зарплаты, проводят сокращения. Все это вкупе, само собой, приводит к росту уровня невозврата кредитов», – резюмировала эксперт «Альфа-банка».
БАНК ВТБ (ПАО). ГЕНЕРАЛЬНАЯ ЛИЦЕНЗИЯ БАНКА РОССИИ № 1000. РЕКЛАМА. 0+
Ставки по кредиту ниже
от 30 тыс. до 40 млн ₽
Оставьте заявку онлайн
Оформить прямо сейчас
